マイホームの購入を検討する際に、住宅ローンを組むのを前提にする方は多いでしょう。
ローンを利用するうえで失敗した要因や、そのような事態を避けるための対策には、どのようなものがあるのでしょうか。
この記事では住宅ローンの借り方や、借りる前、借りた後の失敗例と対策をご紹介します。
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住宅ローンの借り方での失敗例と対策
返済期間を長く設定すれば月々の返済額を少なくできますが、ライフステージが変化すると、収支のバランスも変わる点には注意が必要です。
退職後に再就職できず、返済できなくなった事例も多くみられます。
定年退職までに完済できるように、返済期間を調整するなどの対策をとりましょう。
住宅ローンの金利には、変動金利と固定金利の2種類があり、変動金利のほうが金利を低く設定しています。
変動金利を選択して返済能力の限界まで借りてしまうと、急な金利上昇で負担が大きく増加する場合があります。
安定した資金計画を立てるには、固定金利を選んだほうが無難です。
ボーナス返済を併用すれば月々の返済額を減らせますが、金額の設定には注意しましょう。
景気の良いときのボーナス額を基準にしたものの、業績悪化に伴いボーナスが減って、返済が困難になった事例は珍しくありません。
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住宅ローンを借りる前の失敗例と対策
審査時に車のローンを返済中だったのが原因で、返済負担率が上限に達してしまい、審査を通らなかった事例があります。
審査を受けるときには、他のローンを組むのを避けるなどの対策が必要です。
過去にクレジットカードの支払いを滞納したために個人信用情報に履歴が残り、審査に落ちた事例もあります。
普段から滞納しないように、各種ローンの支払い状況を確認しておきましょう。
住宅ローンを借りる際には、手数料や保証料などの諸経費が必要です。
予想よりも高額の諸経費がかかり、自己資金でまかないきれず、返済額の負担が増えてしまうケースもあります。
最初に諸経費の用意が必要である点を念頭に置いて、資金計画を立てましょう。
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住宅ローンを借りた後の失敗例と対策
夫婦でペアローンを借りた後に、妻が出産などで退職せざるを得ない状況になり、返済が滞る事例があります。
返済期間中に共働きが続かない可能性がある場合は、ペアローンは避けたほうが良いでしょう。
確定申告の手続きを忘れてしまって、節税効果の高い住宅ローン控除を受けられなかったケースがあります。
控除を受けるには、住宅を購入した翌年に確定申告が必要です。
無理して繰り上げ返済をしたために手持ちの資金が不足して、金利の高いカードローンを借りる事態に陥ってしまった例もあります。
普段の生活や不測の事態に備えて、ある程度の貯蓄をしておき、無理のある繰り上げ返済は避けるなどの対策をとりましょう。
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まとめ
住宅ローンの借り方や借りる前後には、状況によって審査に落ちたり、負担が増えたりするなどの失敗例が複数あります。
住宅ローンを利用する際には、将来的な見通しをつけたうえで、無理のない資金計画を立てましょう。
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